Cours de Alchemy Pay

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je vois l'explosion des néobanques, mais elles ne sont pas rentables à cause de leurs marges, elles sont puissantes grâce à leurs tunnels. j'ai donc cette thèse de "fat app", où la prochaine décennie d'applications sera celle des fintechs à faible marge devenant des finances à stack complet en intégrant verticalement les dépôts, le rendement et la distribution. les néobanques, à elles seules, vivent sur des économies unitaires faibles, des frais d'interchange et du NIM. elles font ce que la finance décentralisée traditionnelle et les écosystèmes de tokens n'ont pas encore maîtrisé : capturer l'attention, verrouiller le comportement et posséder le flux utilisateur. effectivement, elles suivent un livre de jeu/objectifs similaire à des chaînes comme @suifoundation $SUI @monad @megaeth et peut-être @cantonnetwork $CC, cela pourrait sembler un peu tiré par les cheveux pour l'instant, mais essentiellement, les néobanques elles-mêmes ressemblent à des écosystèmes ou des chaînes. elles sont probablement les systèmes d'acquisition et de rétention de clients les plus solides, voici le flywheel des néobanques qui les rend réussies : acquisition → rétention → monétisation → boucle de confiance • échelle et adhérence les applications comme @revolutapp et @monzo prouvent qu'une fois que vous atteignez 10 à 60 millions d'utilisateurs actifs mensuels, vous contrôlez un flottement significatif. revolut s'implique maintenant profondément dans la crypto, lançant sa propre bourse. avec des rails crypto, l'ARPU augmente grâce au trading 24/7, aux paiements et au rendement. • coûts de changement une fois que votre portefeuille, votre carte, votre paie et votre paiement de factures vivent dans une seule application, vous ne partez pas. cette inertie est plus forte que toute fidélité à une chaîne ou un token. • surface de vente croisée commencez avec une carte de débit, puis élargissez : épargne → prêt → coffres de rendement → envoi d'argent → outils pour commerçants. • avantage adjacent à la réglementation avec un KYC approprié et une plomberie stablecoin, vous éliminez la plupart des freins à la conformité de la finance traditionnelle tout en offrant des garde-fous crédibles. le changement de flux (ce qui meurt, où ça va) les micro-narrations sol-eco et les tranchées de mèmes sont des livres de jeu épuisés, des acheteurs incrémentaux faibles, une offre d'équipe/marché lourde. le capital se déplace : 1. hors des jeux de tokens éphémères. 2. vers des plateformes à rendement stable comme les néobanques. 3. vers des applications découvrables par CEX @zora @baseapp @farcasterpump. 4. vers des économies en stablecoin avec des backends de rendement vérifiables (etherfi, paniers de T-bills). 5. vers des paiements marchands par défaut de confidentialité, transfrontaliers, conformes, invisibles @cantonnetwork @brevis_zk. comment les néobanques gagnent réellement de l'argent (et leurs moteurs de revenus) • flux de transactions et de paiements frais d'interchange provenant des dépenses par carte, revenus de change et d'écart, frais de paiement des commerçants et niveaux d'abonnement premium. • rendement sur les dépôts stables marge d'intérêt nette (NIM) générée par des paniers de rendement tokenisés, staking et restaking de $eth, wrappers de T-bills à court terme et stratégies de base neutre sur le marché. • crédit et marchés de capitaux prêts (commençant par des prêts sur-collatéralisés, s'élargissant à des crédits ancrés sur la paie), monétisation du flux de commandes via des partenaires CEX, remises sur les listes et programmes de récompenses affiliés/tax/crypto-back. tldr : pourquoi je pense que les néobanques vont gagner • les néobanques sont des machines CAC qui canalisent les utilisateurs vers des produits à marge plus élevée (prêts, bundles de rendement, cartes, transfrontaliers). • les utilisateurs de crypto = ARPU le plus élevé dans la technologie de consommation ; les rails stablecoin compressent les COGS (moins d'opérations, disponibilité 24/7, pas de fenêtres de lot). néobanques / hubs de finance de consommation @usetria — néobanque simple et auto-gérée reliant économies stables et rendement on-chain, ICO sur @legiondotcc à venir, la bêta fermée a déjà vu plus de 1,5 million de dollars de revenus, plus de 20 millions de dollars de volume de transactions et plus de 25 000 utilisateurs en seulement 11 semaines. @ur_global par @mantle_official $MNT — stack de consommation soutenu par Mantle combinant l'efficacité de l2 avec des récompenses pilotées par le trésor. @plasma $XPL — néobanque alignée sur la chaîne alimentant le cycle complet de dépense / épargne / gain sur des rails de stablecoin. @youngplatform — passerelle fiat↔crypto avec surface de distribution régulée par l'UE. @galaxyoneapp — portefeuille de rendement quotidien + dépense pour une adoption DeFi sans couture. @nook_savings — application d'épargne en stablecoin offrant des rendements APR clairs et transparents. @avicimoney $AVICI — néobanque en dollar numérique reliant des actifs stables avec des dépenses marchandes dans le monde réel. @itstuyo — application fintech de consommation mélangeant paiements, économies et récompenses sur des rails de stablecoin ; conçue pour une utilisation sans couture en on/off-ramp et transfrontalière. @RevolutApp — super-app mondiale pour l'argent, le trading et les paiements ; évoluant d'une néobanque à des finances à stack complet avec échange crypto, rendement et produits d'investissement. rails de paiement / couche marchande @kastcard — carte de paiement web3 et infrastructure de fidélité pour les utilisateurs mondiaux. @redotpay — paiements en stablecoin transfrontaliers et couche de règlement pour commerçants. @alchemypay $ACH — passerelle de paiement fiat-crypto permettant l'acceptation mondiale des tokens. @anomapay — réseau de paiement préservant la confidentialité pour les transactions entre pairs et commerçants. dépôts et backends de rendement @ether_fi $ETHFI — protocole de restaking liquide agissant comme le moteur de rendement derrière les comptes d'épargne on-chain. @teafi_official $TEA — agrégateur de rendement tokenisé regroupant le staking et des sources de rendement du monde réel. infrastructure de crédit et de finance @humafinance $HUMA — marché de crédit on-chain pour les prêts ancrés sur la paie et les créances du monde réel. affiliation écosystémique / chaîne @aeon_community — couche de finance dirigée par la communauté reliant les écosystèmes à un rendement stable et des outils DeFi. projets potentiellement intégrés dans la narration des néobanques @sosovaluecrypto $SOSO — hub de données et d'analytique pour la finance on-chain ; façonnant la couche d'intelligence des néobanques de nouvelle génération grâce à des insights de marché transparents et des analyses de portefeuille. @solvprotocol $SOLV — construisant l'épine dorsale institutionnelle pour btcfi et rwa-fi ; alimentant des comptes bitcoin générant du rendement et des produits stables de qualité trésorerie pour les intégrations de néobanques. @upshift_fi — plateforme de coffre de rendement non-custodial connectant DeFi et CeFi ; une couche de rendement plug-and-play pour les néobanques et les applications de consommation.