Preço de Alchemy Pay

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estou a ver a explosão dos neobancos, mas eles não são lucrativos devido às suas margens, são poderosos por causa dos seus funis. então tenho esta tese do "app gordo", onde a próxima década de apps será de fintechs de margens finas a tornarem-se finanças de pilha completa, integrando verticalmente depósitos, rendimento e distribuição. os neobancos por si só vivem de economias unitárias finas, intercâmbio e nim. eles fazem o que o defi tradicional e os ecossistemas de tokens ainda não dominaram: capturar atenção, bloquear comportamento e possuir o fluxo de usuários. efetivamente, eles estão a seguir um playbook/objetivos semelhantes a cadeias como @suifoundation $SUI @monad @megaeth e talvez @cantonnetwork $CC possa parecer um pouco exagerado por agora, mas essencialmente, os neobancos são como ecossistemas ou cadeias. eles são provavelmente os sistemas mais fortes de aquisição e retenção de clientes, aqui está o ciclo de sucesso do neobanco que os torna bem-sucedidos: aquisição → retenção → monetização → ciclo de confiança • escala e aderência apps como @revolutapp e @monzo provam que uma vez que você atinge 10–60m maus, você controla um fluxo significativo. a revolut está agora a entrar profundamente no cripto, lançando a sua própria exchange. com trilhos cripto, o arpu salta através de trading 24/7, pagamentos e rendimento. • custos de mudança uma vez que a sua carteira, cartão, folha de pagamento e pagamento de contas vivem em um app, você não sai. essa inércia é mais forte do que qualquer lealdade a cadeias ou tokens. • superfície de venda cruzada comece com um cartão de débito, depois expanda: poupança → empréstimos → cofres de rendimento → remessas → ferramentas para comerciantes. • vantagem adjacente à regulação com o kyc adequado e a infraestrutura de stablecoin, você elimina a maior parte da carga de conformidade do tradfi enquanto ainda oferece guardrails credíveis. a mudança de fluxo (o que está a morrer, para onde está a ir) micro-narrativas sol-eco e trincheiras de memes são playbooks esgotados, compradores incrementais finos, oferta pesada de equipe/market-maker. o capital está a mover-se: 1. para fora de jogadas de tokens de curta duração. 2. para plataformas de rendimento estável como os neobancos. 3. para apps descobríveis em cex @zora @baseapp @farcasterpump. 4. para poupanças em stablecoin com backends de rendimento verificáveis (etherfi, cestas de t-bill). 5. para pagamentos de comerciantes com privacidade padrão, transfronteiriços, conformes, invisíveis @cantonnetwork @brevis_zk. como os neobancos realmente ganham dinheiro (e seus motores de receita) • fluxo de transações e pagamentos taxas de intercâmbio de gastos com cartão, renda de fx e spread, taxas de pagamento de comerciantes e níveis de assinatura premium. • rendimento sobre depósitos estáveis margem de juros líquida (nim) gerada a partir de cestas de rendimento tokenizadas, staking e restaking de $eth, wrappers de t-bill de curto prazo e estratégias de base neutra de mercado. • crédito e mercados de capitais empréstimos (começando com empréstimos sobrecolateralizados, expandindo para crédito ancorado em folha de pagamento), monetização de fluxo de pedidos através de parceiros cex, reembolsos de listagem e programas de recompensas de afiliados/impostos/cripto. tldr: porque acho que os neobancos vão vencer • os neobancos são máquinas cac que canalizam usuários para produtos de maior margem (empréstimos, pacotes de rendimento, cartões, transfronteiriços). • usuários de cripto = maior arpu em tecnologia de consumo; trilhos de stablecoin comprimem cogs (menos operações, uptime 24/7, sem janelas de lote). neobancos / hubs de finanças de consumo @usetria — neobanco simples e auto-custodial que liga poupanças estáveis e rendimento em cadeia, ICO em @legiondotcc por vir, beta fechada já viu mais de $1.5M em receita, mais de $20M em volume de tx, e mais de 25K usuários em apenas 11 semanas. @ur_global por @mantle_official $MNT — stack de consumo apoiada pela mantle que combina eficiência de l2 com recompensas impulsionadas pelo tesouro. @plasma $XPL — neobanco alinhado à cadeia que alimenta o ciclo completo de gastar / poupar / ganhar em trilhos de stablecoin. @youngplatform — gateway fiat↔cripto com superfície de distribuição regulamentada pela ue. @galaxyoneapp — carteira de rendimento + gastos do dia a dia para adoção de defi sem costura. @nook_savings — app de poupança em stablecoin oferecendo retornos de apr claros e transparentes. @avicimoney $AVICI — neobanco digital-dollar conectando ativos estáveis com gastos de comerciantes do mundo real. @itstuyo — app fintech de consumo que mistura pagamentos, poupanças e recompensas em trilhos de stablecoin; projetada para usabilidade sem costura de on/off-ramp e transfronteiriça. @RevolutApp — super-app global para dinheiro, trading e pagamentos; escalando de neobanco para finanças de pilha completa com exchange cripto, rendimento e produtos de investimento. trilhos de pagamento / camada de comerciantes @kastcard — cartão de pagamento web3 e infraestrutura de lealdade para usuários globais. @redotpay — pagamentos em stablecoin transfronteiriços e camada de liquidação de comerciantes. @alchemypay $ACH — gateway de pagamento fiat–cripto que permite aceitação global de tokens. @anomapay — rede de pagamento que preserva a privacidade para transações entre pares e comerciantes. erendimentos e backends de depósitos @ether_fi $ETHFI — protocolo de restaking líquido atuando como o motor de rendimento por trás de contas de poupança em cadeia. @teafi_official $TEA — agregador de rendimento tokenizado que agrupa staking e fontes de rendimento do mundo real. infraestrutura de crédito e finanças @humafinance $HUMA — mercado de crédito em cadeia para empréstimos ancorados em folha de pagamento e recebíveis do mundo real. ecosistema / alinhamento de cadeia @aeon_community — camada de finanças impulsionada pela comunidade que liga ecossistemas a rendimento estável e ferramentas de defi. projetos que potencialmente estão a construir na narrativa dos neobancos @sosovaluecrypto $SOSO — hub de dados e análises para finanças em cadeia; moldando a camada de inteligência dos neobancos de próxima geração através de insights de mercado transparentes e análises de portfólio. @solvprotocol $SOLV — construindo a espinha dorsal institucional para btcfi e rwa-fi; alimentando contas de bitcoin que geram rendimento e produtos estáveis de grau tesouraria para integrações de neobanco. @upshift_fi — plataforma de cofres de rendimento não custodiados conectando defi e cefi; uma camada de rendimento plug-and-play para neobancos e apps de consumo.